Địa bàn, ngành, quy mô và hạng tín nhiệm

Bốn thuộc tính dưới đây xuất hiện ở mọi chỗ có hồ sơ: hộp điều phối, báo cáo chấm điểm, và khai báo phạm vi của bạn.

Địa bàn#

Tỉnh/thành nơi khách hàng ở hoặc nơi doanh nghiệp đặt trụ sở.

Đây là bộ lọc cứng: khách ngoài địa bàn bạn khai sẽ không bao giờ tới hộp của bạn, dù hồ sơ tốt đến đâu. Chọn được nhiều tỉnh cùng lúc.

Chọn rộng hay hẹp là một quyết định kinh doanh, không có đáp án chung:

• Chọn hẹp: ít hồ sơ hơn, nhưng hồ sơ nào cũng nằm trong tầm bạn đi gặp được.
• Chọn rộng: nhiều hồ sơ hơn, nhưng có hồ sơ bạn sẽ phải từ chối vì quá xa.

Ngành#

Lĩnh vực kinh doanh của khách doanh nghiệp. Ngành quyết định cách đọc báo cáo tài chính: doanh thu theo mùa của một hộ kinh doanh du lịch không đọc giống doanh thu đều của một xưởng gia công.

Quy mô#

Độ lớn của khách doanh nghiệp. Quy mô quan trọng vì nó gắn với loại tài liệu khách có thể nộp — một hộ kinh doanh không có báo cáo tài chính kiểm toán, và đó không phải dấu hiệu rủi ro.

Hạng tín nhiệm#

Kết quả tổng hợp của Báo cáo chấm điểm tín dụng cho một hồ sơ, dùng để xếp thứ tự ưu tiên đọc.

Ba điều cần nhớ về hạng:

• Hạng là của hồ sơ, không phải của con người. Cùng một khách, hồ sơ nộp đủ giấy tờ sẽ có hạng khác hồ sơ nộp thiếu.
• Hạng không phải quyết định cấp tín dụng.
• Hạng thấp do thiếu tài liệu khác hạng thấp do rủi ro — xem Hồ sơ vay và Báo cáo chấm điểm tín dụng.

Nhóm khách#

Ngoài bốn thuộc tính trên, còn một khai báo nữa của riêng bạn: bạn phụ trách khách cá nhân, khách doanh nghiệp, hay cả hai. Đây cũng là bộ lọc cứng như địa bàn.